Liquidität

LIQ1: Liquidität: Informationen zur Liquiditätsquote (LCR)

		2. Quartal 2026¹ Ungewichtete Monatsdurch- schnittswerte in 1000 CHF	2. Quartal 2026¹ Gewichtete Monatsdurch- schnittswerte in 1000 CHF	1. Quartal 2026¹ Ungewichtete Monatsdurch- schnittswerte in 1000 CHF	1. Quartal 2026¹ Gewichtete Monatsdurch- schnittswerte in 1000 CHF
A	Qualitativ hochwertige liquide Aktiven (HQLA)
1	Total der qualitativ hochwertigen liquiden Aktiven (HQLA)	---	8 397 649	---	10 689 681

B	Mittelabflüsse
2	Einlagen von Privatkunden	16 501 154	1 414 462	16 409 480	1 401 639
3	davon stabile Einlagen	5 565 468	278 273	5 594 195	279 710
4	davon weniger stabile Einlagen	10 935 685	1 136 188	10 815 285	1 121 930
5	Unbesicherte, von Geschäfts- oder Grosskunden bereitgestellte Finanzmittel	14 728 162	9 935 339	15 383 333	10 594 024
6	davon operative Einlagen (alle Gegenparteien) und Einlagen beim Zentralinstitut von Mitgliedern eines Finanzverbundes	1 613 454	403 318	1 510 033	377 457
7	davon nicht operative Einlagen (alle Gegenparteien)	13 114 328	9 531 642	13 873 002	10 216 269
8	davon unbesicherte Schuldverschreibungen	379	379	298	298
9	Besicherte Finanzierungen von Geschäfts- oder Grosskunden und Sicherheitenswaps	---	2 176 034	---	1 896 398
10	Weitere Mittelabflüsse	3 957 945	764 562	4 127 063	856 791
11	davon Mittelabflüsse in Zusammenhang mit Derivatgeschäften und anderen Transaktionen	405 063	282 397	379 557	278 990
12	davon Mittelabflüsse aus dem Verlust von Finanzierungsmöglichkeiten bei forderungsunterlegten Wertpapieren, gedeckten Schuldverschreibungen, sonstigen strukturierten Finanzierungsinstrumenten, forderungsbesicherten Geldmarktpapieren, Zweckgesellschaften, Wertpapierfinanzierungsvehikeln und anderen ähnlichen Finanzierungsfazilitäten	36 667	36 667	100 333	100 333
13	davon Mittelabflüsse aus fest zugesagten Kredit- und Liquiditätsfazilitäten	3 403 515	332 799	3 520 386	350 681
14	Sonstige vertragliche Verpflichtungen zur Mittelbereit- stellung	254 572	254 572	192 634	192 634
15	Sonstige Eventualverpflichtungen zur Mittelbereitstellung	11 674 649	14 407	11 419 967	11 835
16	Total der Mittelabflüsse	---	14 559 376	---	14 953 320

C	Mittelzuflüsse
17	Besicherte Finanzierungsgeschäfte (z.B. Reverse-Repo- Geschäfte)	12 060 673	7 369 360	11 432 815	7 043 279
18	Zuflüsse aus voll werthaltigen Forderungen	906 574	424 350	798 130	345 342
19	Sonstige Mittelzuflüsse	479 467	479 467	635 822	635 822
20	Total der Mittelzuflüsse	13 446 715	8 273 177	12 866 768	8 024 443

21	Total der qualitativ hochwertigen liquiden Aktiven (HQLA)	---	8 397 649	---	10 689 681
22	Total des Nettomittelabflusses	---	6 286 199	---	6 928 877
23	Quote für die kurzfristige Liquidität LCR (in %)	---	133,6	---	154,3

1Einfacher Durchschnitt der Monatsendwerte (3 Datenpunkte pro Quartal).

Erläuterungen zur Liquiditätsquote (Liquidity Coverage Ratio, LCR)
Ziel der Liquidity Coverage Ratio (LCR) ist es, die jederzeitige Zahlungsfähigkeit einer Bank für eine Periode von 30 Kalendertagen unabhängig von kurzfristigen Refinanzierungsengpässen aufgrund von Liquiditätsschocks oder Liquiditätsstresssituationen zu gewährleisten. Die LCR simuliert einen kurzfristigen ausserordentlichen Abzug von Kundeneinlagen und stellt diesen Nettomittelabfluss einem Bestand an qualitativ hochwertigen, liquiden Aktiva HQLA) gegenüber, wobei der Nettomittelabfluss innerhalb der 30-tägigen Stressperiode dauerhaft nicht höher als der Bestand an HQLA sein darf.

Informationen über die LCR
Die durchschnittliche Quote für die kurzfristige Liquidität (LCR) lag beim Konzern Basler Kantonalbank im 2. Quartal 2026 bei 133,6 % (Vorquartal 154,3 %) mit einer Schwankungsbreite zwischen 131,3 % und 135,6 %. Die regulatorische Mindestquote von 100,0 % wurde jederzeit eingehalten.

Wesentliche Einflussfaktoren und deren Entwicklung
Der Rückgang der kurzfristigen Liquiditätsquote (LCR) im 2. Quartal 2026 gegenüber dem 1. Quartal 2026 ist vor allem auf die Zunahme des Nettomittelabflusses zurückzuführen. Die qualitativ hochwertigen, liquiden Aktiven (HQLA) haben im 2. Quartal 2026 ebenfalls zugenommen, prozentuell jedoch weniger stark im Vergleich zur Zunahme beim Nettomittelabfluss.

Im Vergleich zum 2. Halbjahr 2025 (3. Quartal 2025: 130,8 %; 4. Quartal 2025: 128,9 %) liegt die LCR im 1. Halbjahr 2026 (1. Quartal 2026: 154,3 %; 2. Quartal 2026: 133,6 %) insgesamt auf einem höheren Niveau.

Zusammensetzung der qualitativ hochwertigen, liquiden Aktiven (HQLA)
Im 2. Quartal 2026 bestehen die HQLA zu 93,4 % aus Aktiven der Kategorie 1. Die Einlage bei der Schweizerischen Nationalbank ist der Hauptbestandteil dieser Aktiven. Die HQLA der Kategorie 2a bestehen mehrheitlich aus Wertpapieren der Pfandbriefzentrale der schweizerischen Kantonalbanken AG sowie der Pfandbriefbank schweizerischer Hypothekarinstitute AG.

Konzentrationen von Finanzierungsquellen
Der Konzern Basler Kantonalbank vermeidet hohe Konzentrationen auf einzelne Gegenparteien, Laufzeiten und/oder Währungen und achtet auf eine gute Diversifikation der Finanzierungsquellen.

Die wichtigsten Finanzierungsquellen per 30. Juni 2026 stellen die Kundeneinlagen (50,9 % der Bilanzsumme) sowie die Anleihen und Pfandbriefdarlehen (19,9 % der Bilanzsumme) dar.

Derivatepositionen und mögliche Sicherheitenanforderungen
Zur Quantifizierung des potenziellen Risikos möglicher Hinterlegungspflichten von Bargeld oder Wertschriften im Zusammenhang mit Marktwertveränderungen bei Derivatgeschäften wird der vergangenheitsbezogene Ansatz angewendet. Dabei wird die höchste im Zeitraum von 30 Tagen an oder von einer Gegenpartei vorgenommene Zahlung innerhalb der letzten zwei Jahre eruiert und bei der LCR als Mittelabfluss berücksichtigt. Der daraus ermittelte durchschnittliche Sicherheitenfluss entspricht im 2. Quartal 2026 einem Betrag von 282,4 Mio. CHF.

Währungsinkongruenzen in der LCR
Die Passiven des Konzerns BKB werden überwiegend in Schweizer Franken geführt. In Bezugnahme auf Rz 321 i.V.m. Rz 325 des FINMA-RS 2015/02 "Liquiditätsrisiken – Banken" sind zusätzlich zur ausgewiesenen LCR über alle Währungen sowie zur LCR in Schweizer Franken noch die LCR in Euro und US-Dollar relevant.

LIQ2: Informationen zur Finanzierungsquote (NSFR)

30.6.2026		a	b	c	d	e
		Ungewichtete Werte nach Restlaufzeiten				Gewichtete Werte
		Keine Fälligkeit	<6 Monate	≥6 Monate bis <1 Jahr	≥1 Jahr	Gewichtete Werte
	Angaben zur verfügbaren stabilen Refinanzierung (Available Stable Funding, ASF)
1	Eigenkapitalinstrumente	4 652 603	-	-	-	4 652 603
2	Regulatorisches Eigenkapital¹	4 652 603	-	-	-	4 652 603
4	Sichteinlagen und/oder Termineinlagen von Privatkunden und Klein- unternehmen:	19 665 097	233 636	69 699	80 627	18 442 717
5	«Stabile» Einlagen	7 732 475	50 533	27 009	45 174	7 464 690
6	«Weniger stabile» Einlagen	11 932 622	183 103	42 690	35 453	10 978 027
7	Unbesicherte Finanzmittel von Nicht-Finanzinstituten (ohne Klein- unternehmen wholesale):	4 680 632	194 099	-	-	2 060 441
8	Operative Einlagen	1 098 842	-	-	-	549 421
9	Nicht operative Einlagen	3 581 791	194 099	-	-	1 511 020
11	Sonstige Verbindlichkeiten	2 467 615	14 628 137	1 818 546	9 755 386	12 768 159
13	Sonstige Verbindlichkeiten und Eigenkapitalinstrumente	2 467 615	14 628 137	1 818 546	9 755 386	12 768 159
14	Total der verfügbaren stabilen Refinanzierung	---	---	---	---	37 923 921

	Angaben zur erforderlichen stabilen Refinanzierung (Required Stable Funding, RSF)
15	Total der qualitativ hochwertigen liquiden Aktiven (HQLA) NSFR	---	---	---	---	251 039
16	Operative Einlagen der Bank bei anderen Finanzinstituten	101 996	-	-	-	50 998
17	Performing Kredite und Wertschriften	12 178 172	12 087 113	4 654 542	16 128 685	29 468 727
18	Performing Kredite an Unternehmen des Finanzbereichs, mit Level 1-HQLA besichert	-	2 705 004	-	-	270 500
19	Performing Kredite an Unternehmen des Finanzbereichs, mit Nicht-Level 1-HQLA besichert oder unbesichert	1 343 711	1 004 928	1 038 133	1 858 234	2 736 620
20	Performing Kredite an Unternehmen ausserhalb des Finanzbereichs, an Retail- oder KMU-Kunden, an Staaten, Zentralbanken und subnationale öffentlich-rechtliche Körperschaften, wovon	8 543 224	5 435 611	1 563 638	2 499 119	12 934 305
21	Mit Risikogewicht bis 35 % unter dem SA-BIZ	-	-	-	160 000	104 000
22	Performing Wohnliegenschaftskredite:	2 290 565	2 835 138	1 898 552	11 401 738	13 082 250
23	Mit Risikogewicht bis 35 % unter dem SA-BIZ	2 290 565	2 835 138	1 898 552	11 401 738	13 082 250
24	Wertschriften, die nicht ausgefallen sind und die nicht als HQLA qualifizieren, inklusive börsengehandelter Aktien	672	106 432	154 219	369 594	445 051
25	Aktiva mit zugehörigen abhängigen Verbindlichkeiten	-	331 040	-	43 732	-
26	Andere Aktiva	1 541 076	3 600 361	37 744	331 006	2 127 065
27	Physisch gehandelte Rohstoffe, inklusive Gold	123 695	---	---	-	105 140
29	NSFR-Aktiva in Form von Derivaten	---	-	-	61 355	61 355
30	NSFR-Passiva in Form von Derivaten vor Abzug des hinterlegten Variation Margin	---	-	-	56 725	56 725
31	Alle verbleibenden Aktiva	1 417 381	58 711	37 744	212 926	1 726 762
32	Ausserbilanzielle Positionen	---	3 541 650	-	-	177 083
33	Total der erforderlichen stabilen Refinanzierung	---	---	---	---	31 897 829

34	Net Stable Funding Ratio (NSFR) (%)	---	---	---	---	118,9

1Vor Anwendung regulatorischer Abzüge.

Erläuterungen zur Finanzierungsquote (Net Stable Funding Ratio, NSFR)
Mit den Bestimmungen zur Finanzierungsquote (Net Stable Funding Ratio, NSFR) wird eine fristenkongruente und nachhaltige Refinanzierung von Banken gewährleistet. Ziel ist es, die langfristig verfügbaren Finanzierungsmittel (Available Stable Funding, ASF) auf der Passivseite in ein ausgewogenes Verhältnis zur erforderlichen Finanzierung (Required Stable Funding, RSF) für Positionen auf der Aktivseite und für Ausserbilanzpositionen zu setzen.

Informationen über die NSFR
Der Konzern Basler Kantonalbank weist per 30. Juni 2026 eine Quote von 118,9 % (Vorquartal 122,4 %, Vorjahr 123,2 %) aus. Der regulatorische Zielwert für die Finanzierungsquote von 100,0 % wurde eingehalten.

Wesentliche Einflussfaktoren und Veränderungen innerhalb des Berichtszeitraums
Die verfügbare stabile Refinanzierung (ASF) setzt sich mehrheitlich aus Sichteinlagen und Termineinlagen von Privatkunden und Kleinunternehmen, sonstigen Verbindlichkeiten sowie Eigenkapitalinstrumenten zusammen. Diesen gegenüber steht die erforderliche stabile Refinanzierung (RSF), welche sich im Wesentlichen aus dem Kreditgeschäft zusammensetzt.

LIQ2: Informationen zur Finanzierungsquote (NSFR)

31.3.2026		a	b	c	d	e
		Ungewichtete Werte nach Restlaufzeiten				Gewichtete Werte
		Keine Fälligkeit	<6 Monate	≥6 Monate bis <1 Jahr	≥1 Jahr	Gewichtete Werte
	Angaben zur verfügbaren stabilen Refinanzierung (Available Stable Funding, ASF)
1	Eigenkapitalinstrumente	4 633 588	-	-	-	4 633 588
2	Regulatorisches Eigenkapital¹	4 633 588	-	-	-	4 633 588
4	Sichteinlagen und/oder Termineinlagen von Privatkunden und Klein- unternehmen:	19 507 596	258 446	58 845	81 792	18 313 566
5	«Stabile» Einlagen	7 702 553	55 971	29 009	44 104	7 442 260
6	«Weniger stabile» Einlagen	11 805 043	202 475	29 836	37 688	10 871 307
7	Unbesicherte Finanzmittel von Nicht-Finanzinstituten (ohne Klein- unternehmen wholesale):	6 357 820	137 334	-	-	2 869 478
8	Operative Einlagen	1 494 224	-	-	-	747 112
9	Nicht operative Einlagen	4 863 596	137 334	-	-	2 122 366
11	Sonstige Verbindlichkeiten	2 845 896	19 570 413	1 404 661	10 530 106	13 523 283
13	Sonstige Verbindlichkeiten und Eigenkapitalinstrumente	2 845 896	19 570 413	1 404 661	10 530 106	13 523 283
14	Total der verfügbaren stabilen Refinanzierung	---	---	---	---	39 339 916

	Angaben zur erforderlichen stabilen Refinanzierung (Required Stable Funding, RSF)
15	Total der qualitativ hochwertigen liquiden Aktiven (HQLA) NSFR	---	---	---	---	253 407
16	Operative Einlagen der Bank bei anderen Finanzinstituten	101 330	-	-	-	50 665
17	Performing Kredite und Wertschriften	12 414 843	12 799 849	5 392 632	16 268 431	29 438 574
18	Performing Kredite an Unternehmen des Finanzbereichs, mit Level 1-HQLA besichert	-	2 369 238	-	-	236 924
19	Performing Kredite an Unternehmen des Finanzbereichs, mit Nicht-Level 1-HQLA besichert oder unbesichert	2 105 660	876 075	1 003 932	2 267 809	3 230 586
20	Performing Kredite an Unternehmen ausserhalb des Finanzbereichs, an Retail- oder KMU-Kunden, an Staaten, Zentralbanken und subnationale öffentlich-rechtliche Körperschaften, wovon	8 553 361	6 636 211	1 973 550	1 949 810	12 477 752
21	Mit Risikogewicht bis 35 % unter dem SA-BIZ	-	-	-	160 000	104 000
22	Performing Wohnliegenschaftskredite:	1 755 459	2 812 415	2 284 736	11 708 752	13 084 090
23	Mit Risikogewicht bis 35 % unter dem SA-BIZ	1 755 459	2 812 415	2 284 736	11 708 752	13 084 090
24	Wertschriften, die nicht ausgefallen sind und die nicht als HQLA qualifizieren, inklusive börsengehandelter Aktien	363	105 910	130 414	342 060	409 221
25	Aktiva mit zugehörigen abhängigen Verbindlichkeiten	-	8 610	600	45 241	-
26	Andere Aktiva	-	3 636 069	47 746	1 951 515	2 406 388
27	Physisch gehandelte Rohstoffe, inklusive Gold	-	---	---	-	166 568
29	NSFR-Aktiva in Form von Derivaten	---	-	-	88 694	88 694
30	NSFR-Passiva in Form von Derivaten vor Abzug des hinterlegten Variation Margin	---	-	-	60 778	60 778
31	Alle verbleibenden Aktiva	-	61 848	47 746	1 802 043	1 911 637
32	Ausserbilanzielle Positionen	---	3 574 220	-	-	178 711
33	Total der erforderlichen stabilen Refinanzierung	---	---	---	---	32 149 034

34	Net Stable Funding Ratio (NSFR) (%)	---	---	---	---	122,4

1Vor Anwendung regulatorischer Abzüge.

Lagebericht

Abschluss Konzern

Abschluss Stammhaus

Offenlegung

Liquidität

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