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Konzern BKB – auf einen Blick

Bilanz

 

31.12.2022 1

31.12.2021

Bilanzsumme

in 1000 CHF

55 229 471

53 469 809

Veränderung

in %

3,3

–1,8

Kundenausleihungen

in 1000 CHF

34 774 720

33 245 048

davon Hypothekarforderungen

in 1000 CHF

31 523 993

29 767 013

Kundeneinlagen

in 1000 CHF

31 205 037

27 921 834

Kundengelder 2

in 1000 CHF

31 208 188

27 929 566

Publikumsgelder 3

in 1000 CHF

41 681 194

41 449 991

Ausgewiesene eigene Mittel (inkl. Konzerngewinn)

in 1000 CHF

4 210 803

4 076 768

Ausgewiesene eigene Mittel (exkl. Konzerngewinn)

in 1000 CHF

4 071 536

3 955 696

Erfolgsrechnung

 

2022 1

2021

Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft

in 1000 CHF

389 759

374 058

Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft

in 1000 CHF

135 005

134 605

Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option

in 1000 CHF

65 991

76 040

Übriger ordentlicher Erfolg

in 1000 CHF

8 357

8 780

Bruttoertrag 5

in 1000 CHF

598 264

589 854

Veränderung

in %

1,4

9,2

Geschäftsertrag

in 1000 CHF

599 112

593 483

Veränderung

in %

0,9

12,1

Geschäftsaufwand

in 1000 CHF

336 862

344 253

Veränderung

in %

–2,1

–1,4

Abschreibungen und Rückstellungen

in 1000 CHF

31 183

27 111

Geschäftserfolg

in 1000 CHF

231 067

222 119

Veränderung

in %

4,0

41,2

Konzerngewinn

in 1000 CHF

139 267

121 072

Veränderung

in %

15,0

11,8

Kennzahlen zur Rentabilität

 

2022 1

2021

Eigenkapitalrendite (Konzerngewinn vor Reserven/durchschnittliches Eigenkapital)

in %

5,3

5,3

Kennzahlen zur Bilanz

 

31.12.2022 1

31.12.2021

Kundenausleihungen in % der Bilanzsumme

in %

63,0

62,2

Hypothekarforderungen in % der Kundenausleihungen

in %

90,7

89,5

Kundeneinlagen in % der Bilanzsumme

in %

56,5

52,2

Refinanzierungsgrad I (Kundengelder/Kundenausleihungen) 2

in %

89,7

84,0

Refinanzierungsgrad II (Publikumsgelder/Kundenausleihungen) 3

in %

119,9

124,7

Eigenkapitalquote

in %

7,6

7,6

Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote)

in %

17,7

17,6

Kernkapitalquote (T1-Quote)

in %

18,3

18,2

Gesamtkapitalquote 4

in %

18,6

18,5

Eigenmittelzielgrösse

in %

13,0

12,0

Leverage Ratio

in %

6,9

6,9

Durchschn. Quote für die kurzfristige Liquidität (LCR) (4. Quartal)

in %

154,5

233,6

Finanzierungsquote (NSFR)

in %

122,4

125,6

RWA-Effizienz

in %

1,11

1,07

Kennzahlen zur Erfolgsrechnung

 

2022 1

2021

Cost-Income Ratio l (Geschäftsaufwand/Bruttoertrag) 5

in %

56,3

58,4

Netto-Zinserfolg in % des Geschäftsertrags

in %

65,1

63,0

Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft in % des Geschäftsertrags

in %

22,5

22,7

Handelserfolg in % des Geschäftsertrags

in %

11,0

12,8

Übriger ordentlicher Erfolg in % des Geschäftsertrags

in %

1,4

1,5

Personalaufwand in % des Geschäftsaufwands

in %

59,6

60,8

Sachaufwand in % des Geschäftsaufwands 6

in %

40,4

39,2

Mitarbeitende

 

31.12.2022 1

31.12.2021

Anzahl Mitarbeitende (Headcount)

1 401

1 455

Anzahl Lernende und Praktikantinnen bzw. Praktikanten

66

73

Vollzeitäquivalente (FTE) 7

1 241

1 289

1 Unrevidiert.

2 Kundengelder (Kundeneinlagen, Kassenobligationen).

3 Publikumsgelder (Kundeneinlagen, Kassenobligationen, Anleihen und Pfandbriefdarlehen).

4 Die Eigenmittelzielgrösse setzt sich zusammen aus den Mindesteigenmitteln von 8 % sowie einem Eigenmittelpuffer von 4 % für die Banken der Kategorie 3 gemäss Anhang 8 ERV, zuzüglich dem antizyklischen Kapitalpuffer (vom Bundesrat am 27.3.2020 aufgrund der Corona-Krise deaktiviert, bzw. am 26. Januar 2022 per 30.09.2022 reaktiviert).

5 Bruttoertrag (Geschäftsertrag ohne Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft).

6 Die Abgeltung der Staatsgarantie wird zur Berechnung dieser Kennzahl dem Sachaufwand zugeordnet.

7 Lernende und Praktikanten/-innen zu 50% gewichtet.

Konsolidierte Bilanz

Aktiven

31.12.2022 1 in 1000 CHF

31.12.2021 in 1000 CHF

Veränderung absolut

Veränderung in %

Flüssige Mittel

8 086 076

9 869 589

–1 783 513

–18,1

Forderungen gegenüber Banken

820 903

554 780

266 123

48,0

Forderungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften

5 979 408

6 901 001

–921 593

–13,4

Forderungen gegenüber Kunden

3 250 727

3 478 035

–227 308

–6,5

Hypothekarforderungen

31 523 993

29 767 013

1 756 980

5,9

Handelsgeschäft

1 074 887

664 657

410 230

61,7

Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente

115 348

321 930

–206 582

–64,2

Finanzanlagen

3 462 799

1 527 962

1 934 837

Aktive Rechnungsabgrenzungen

119 880

82 811

37 069

44,8

Nicht konsolidierte Beteiligungen

71 149

65 463

5 686

8,7

Sachanlagen

185 528

190 133

–4 605

–2,4

Sonstige Aktiven

538 773

46 435

492 338

Total Aktiven

55 229 471

53 469 809

1 759 662

3,3

 

 

 

 

 

Total nachrangige Forderungen

3 564

2 143

1 421

66,3

davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht

 

 

 

 

 

Passiven

 

 

 

 

Verpflichtungen gegenüber Banken

3 119 198

3 634 830

–515 632

–14,2

Verpflichtungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften

5 241 854

3 355 520

1 886 334

56,2

Verpflichtungen aus Kundeneinlagen

31 205 037

27 921 834

3 283 203

11,8

Verpflichtungen aus Handelsgeschäften

4 867

2 169

2 698

Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente

300 054

166 212

133 842

80,5

Verpflichtungen aus übrigen Finanzinstrumenten mit Fair-Value-Bewertung

428 451

436 672

–8 221

–1,9

Kassenobligationen

3 151

7 732

–4 581

–59,2

Anleihen und Pfandbriefdarlehen

10 473 006

13 520 425

–3 047 419

–22,5

Passive Rechnungsabgrenzungen

160 771

162 508

–1 737

–1,1

Sonstige Passiven

55 306

162 891

–107 585

–66,0

Rückstellungen

26 973

22 248

4 725

21,2

Reserven für allgemeine Bankrisiken

2 833 898

2 755 133

78 765

2,9

Gesellschaftskapital

354 150

354 150

Kapitalreserve

132 341

132 197

144

0,1

Gewinnreserve

831 758

794 840

36 918

4,6

Eigene Kapitalanteile (Minusposition)

–80 611

–80 624

13

–0,0

Konzerngewinn

139 267

121 072

18 195

15,0

Total Passiven

55 229 471

53 469 809

1 759 662

3,3

Total nachrangige Verpflichtungen

191 736

191 736

davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht

191 736

191 736

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ausserbilanzgeschäfte

 

 

 

 

Eventualverpflichtungen

120 447

177 677

–57 230

–32,2

Unwiderrufliche Zusagen

3 201 108

2 931 169

269 939

9,2

Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen

118 848

116 288

2 560

2,2

1 Unrevidiert.

Konsolidierte Erfolgsrechnung

Erfolg aus dem Zinsengeschäft

2022 1 in 1000 CHF

2021 in 1000 CHF

Veränderung absolut

Veränderung in %

Zins- und Diskontertrag

564 873

464 007

100 866

21,7

Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen

5 286

3 707

1 579

42,6

Zinsaufwand

–181 248

–97 284

–83 964

86,3

Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft

388 911

370 430

18 481

5,0

Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft

848

3 628

–2 780

–76,6

Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft

389 759

374 058

15 701

4,2

 

 

 

 

Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft

 

 

 

Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft

108 250

113 096

–4 846

–4,3

Kommissionsertrag Kreditgeschäft

8 686

10 384

–1 698

–16,4

Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft

39 660

31 246

8 414

26,9

Kommissionsaufwand

–21 591

–20 121

–1 470

7,3

Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft

135 005

134 605

400

0,3

 

 

 

 

Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option

65 991

76 040

–10 049

–13,2

 

 

 

 

Übriger ordentlicher Erfolg

 

 

 

Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen

148

350

–202

–57,7

Beteiligungsertrag

4 396

4 240

156

3,7

davon aus nach Equity-Methode erfassten Beteiligungen

370

330

40

12,1

davon aus übrigen nicht konsolidierten Beteiligungen

4 026

3 910

116

3,0

Liegenschaftenerfolg

1 875

1 957

–82

–4,2

Anderer ordentlicher Ertrag

1 938

2 243

–305

–13,6

Anderer ordentlicher Aufwand

–10

10

–100,0

Übriger ordentlicher Erfolg

8 357

8 780

–423

–4,8

 

 

 

 

Geschäftsertrag

599 112

593 483

5 629

0,9

 

 

 

 

Geschäftsaufwand

 

 

 

Personalaufwand

–200 631

–209 311

8 680

–4,1

Sachaufwand

–126 031

–124 742

–1 289

1,0

Abgeltung der Staatsgarantie

–10 200

–10 200

Geschäftsaufwand

–336 862

–344 253

7 391

–2,1

Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten

–26 482

–28 676

2 194

–7,7

Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste

–4 701

1 565

–6 266

Geschäftserfolg

231 067

222 119

8 948

4,0

Ausserordentlicher Ertrag

177

1 422

–1 245

–87,6

Ausserordentlicher Aufwand

–7

–4

–3

75,0

Veränderung von Reserven für allgemeine Bankrisiken

–78 765

–91 350

12 585

–13,8

Steuern

–13 205

–11 115

–2 090

18,8

Konzerngewinn

139 267

121 072

18 195

15,0

1 Unrevidiert.

Informationen zu den alternativen Performance-Kennzahlen finden sich hier: www.bkb.ch/kpi