|
Bilanz |
|
31.12.2023 1 |
31.12.2022 |
|
Bilanzsumme |
in 1000 CHF |
34 411 101 |
37 732 585 |
|
Veränderung |
in % |
–8,8 |
10,2 |
|
Kundenausleihungen |
in 1000 CHF |
19 357 542 |
18 284 958 |
|
davon Hypothekarforderungen |
in 1000 CHF |
16 307 088 |
15 137 736 |
|
Kundeneinlagen |
in 1000 CHF |
16 307 234 |
19 243 862 |
|
Kundengelder 2 |
in 1000 CHF |
16 370 034 |
19 243 862 |
|
Ausgewiesene eigene Mittel (inkl. Halbjahres-/Jahresgewinn) |
in 1000 CHF |
3 711 531 |
3 588 106 |
|
Ausgewiesene eigene Mittel (nach Gewinnverwendung) |
in 1000 CHF |
3 612 376 |
3 497 223 |
|
Erfolgsrechnung |
|
2023 1 |
2022 |
|
Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft |
in 1000 CHF |
265 784 |
211 446 |
|
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft |
in 1000 CHF |
86 525 |
79 967 |
|
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option |
in 1000 CHF |
62 444 |
56 525 |
|
Übriger ordentlicher Erfolg |
in 1000 CHF |
82 676 |
80 519 |
|
Bruttoertrag 3 |
in 1000 CHF |
496 736 |
429 601 |
|
Veränderung |
in % |
15,6 |
1,5 |
|
Geschäftsertrag |
in 1000 CHF |
497 429 |
428 457 |
|
Veränderung |
in % |
16,1 |
1,3 |
|
Geschäftsaufwand |
in 1000 CHF |
248 662 |
232 097 |
|
Veränderung |
in % |
7,1 |
0,6 |
|
Abschreibungen und Rückstellungen |
in 1000 CHF |
–34 664 |
–20 621 |
|
Geschäftserfolg |
in 1000 CHF |
214 103 |
175 739 |
|
Veränderung |
in % |
21,8 |
1,8 |
|
Jahresgewinn |
in 1000 CHF |
157 413 |
128 505 |
|
Veränderung |
in % |
22,5 |
16,1 |
|
Kennzahlen Rentabilität |
|
2023 1 |
2022 |
|
Eigenkapitalrendite (Jahresgewinn vor Reserven / durchschn. Eigenkapital) |
in % |
5,9 |
5,0 |
|
Kennzahlen zur Bilanz |
|
31.12.2023 1 |
31.12.2022 |
|
Kundenausleihungen in % der Bilanzsumme |
in % |
56,3 |
48,5 |
|
Hypothekarforderungen in % der Kundenausleihungen |
in % |
84,2 |
82,8 |
|
Kundeneinlagen in % der Bilanzsumme |
in % |
47,4 |
51,0 |
|
Refinanzierungsgrad I in % (Kundengelder/Kundenausleihungen) 2 |
in % |
84,6 |
105,2 |
|
Refinanzierungsgrad II in % (Publikumsgelder/Kundenausleihungen) 4 |
in % |
116,1 |
138,2 |
|
Eigenkapitalquote (Bilanzkennzahl) |
in % |
10,8 |
9,5 |
|
Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) |
in % |
20,0 |
19,8 |
|
Kernkapitalquote (T1-Quote) |
in % |
20,4 |
20,2 |
|
Gesamtkapitalquote |
in % |
20,7 |
20,6 |
|
Eigenmittelzielgrösse 5 |
in % |
12,6 |
12,6 |
|
Leverage Ratio |
in % |
8,7 |
8,0 |
|
Durchschn. Quote für die kurzfristige Liquidität LCR (4. Quartal) |
in % |
§ |
159,5 |
|
Finanzierungsquote (NSFR) |
in % |
118,7 |
116,6 |
|
RWA-Effizienz 6 |
in % |
1,36 |
1,11 |
|
Kennzahlen zur Erfolgsrechnung |
|
2023 1 |
2022 |
|
Cost Income Ratio (Geschäftsaufwand/Bruttoertrag) 3 |
in % |
50,1 |
54,0 |
|
Netto-Zinserfolg in % des Geschäftsertrag |
in % |
53,4 |
49,4 |
|
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft in % des Geschäftsertrags |
in % |
17,4 |
18,7 |
|
Handelserfolg in % des Geschäftsertrag |
in % |
12,6 |
13,2 |
|
Übriger ordentlicher Erfolg in % des Geschäftsertrag |
in % |
16,6 |
18,7 |
|
Personalaufwand in % des Geschäftsaufwand |
in % |
61,8 |
63,0 |
|
Sachaufwand in % des Geschäftsaufwand 7 |
in % |
38,2 |
37,0 |
|
Mitarbeitende |
|
31.12.2023 |
31.12.2022 |
|
Anzahl Mitarbeitende (Headcount) |
|
1 041 |
1 018 |
|
Anzahl Lernende und Praktikanten/-innen |
|
35 |
38 |
|
Vollzeitäquivalente (FTE) 8 |
|
922 |
901 |
1 Unrevidiert.
2 Kundengelder (Kundeneinlagen, Kassenobligationen).
3 Bruttoertrag (Geschäftsertrag ohne Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft).
4 Publikumsgelder (Kundeneinlagen, Kassenobligationen, Anleihen und Pfandbriefdarlehen).
5 Die Eigenmittelzielgrösse setzt sich zusammen aus den Mindesteigenmitteln von 8 % sowie einem Eigenmittelpuffer von 4 % für die Banken der Kategorie 3 gemäss Anhang 8 ERV, zuzüglich dem antizyklischen Kapitalpuffers.
6 Operativer Brutto-Erfolg / Summe der risikogewichteten Positionen (RWA).
7 Die Abgeltung der Staatsgarantie wird zur Berechnung dieser Kennzahl dem Sachaufwand zugeordnet.
8 Lernende und Praktikanten/-innen zu 50 % gewichtet.
Bilanz – vor Gewinnverwendung
|
Aktiven |
31.12.2023 1 in 1000 CHF |
31.12.2022 in 1000 CHF |
Veränderung absolut |
Veränderung in % |
|
Flüssige Mittel |
4 836 213 |
6 303 573 |
–1 467 360 |
–23,3 |
|
Forderungen gegenüber Banken |
829 592 |
1 265 541 |
–435 949 |
–34,4 |
|
Forderungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften |
3 741 400 |
5 979 408 |
–2 238 008 |
–37,4 |
|
Forderungen gegenüber Kunden |
3 050 454 |
3 147 222 |
–96 768 |
–3,1 |
|
Hypothekarforderungen |
16 307 088 |
15 137 736 |
1 169 352 |
7,7 |
|
Handelsgeschäft |
1 150 349 |
1 074 900 |
75 449 |
7,0 |
|
Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente |
166 891 |
116 998 |
49 893 |
42,6 |
|
Finanzanlagen |
3 163 488 |
3 260 459 |
–96 971 |
–3,0 |
|
Aktive Rechnungsabgrenzungen |
78 223 |
78 260 |
–37 |
– |
|
Beteiligungen |
745 959 |
747 099 |
–1 140 |
–0,2 |
|
Sachanlagen |
73 986 |
86 394 |
–12 408 |
–14,4 |
|
Sonstige Aktiven |
267 458 |
534 995 |
–267 537 |
–50,0 |
|
Total Aktiven |
34 411 101 |
37 732 585 |
–3 321 484 |
–8,8 |
|
|
|
|
|
|
|
Total nachrangige Forderungen |
9 380 |
4 718 |
4 662 |
98,8 |
|
davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht |
– |
– |
– |
– |
|
|
|
|
|
|
|
Passiven |
|
|
|
|
|
Verpflichtungen gegenüber Banken |
4 870 613 |
2 690 021 |
2 180 592 |
81,1 |
|
Verpflichtungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften |
2 608 810 |
5 241 854 |
–2 633 044 |
–50,2 |
|
Verpflichtungen aus Kundeneinlagen |
16 307 234 |
19 243 862 |
–2 936 628 |
–15,3 |
|
Verpflichtungen aus Handelsgeschäften |
9 679 |
4 867 |
4 812 |
98,9 |
|
Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente |
203 916 |
299 705 |
–95 789 |
–32,0 |
|
Verpflichtungen aus übrigen Finanzinstrumenten mit Fair-Value-Bewertung |
295 178 |
428 451 |
–133 273 |
–31,1 |
|
Kassenobligationen |
62 800 |
– |
62 800 |
– |
|
Anleihen und Pfandbriefdarlehen |
6 095 825 |
6 019 887 |
75 938 |
1,3 |
|
Passive Rechnungsabgrenzungen |
122 401 |
94 129 |
28 272 |
30,0 |
|
Sonstige Passiven |
104 720 |
102 511 |
2 209 |
2,2 |
|
Rückstellungen |
18 394 |
19 192 |
–798 |
–4,2 |
|
Reserven für allgemeine Bankrisiken |
2 659 996 |
2 603 246 |
56 750 |
2,2 |
|
Gesellschaftskapital |
354 150 |
354 150 |
– |
– |
|
Gesetzliche Kapitalreserve |
147 750 |
147 750 |
– |
– |
|
davon Reserven aus Kapitaleinlagen |
90 152 |
90 152 |
– |
– |
|
davon übrige Reserven |
57 598 |
57 598 |
– |
– |
|
Gesetzliche Gewinnreserve |
324 347 |
322 802 |
1 545 |
0,5 |
|
Freiwillige Gewinnreserve |
146 100 |
109 800 |
36 300 |
33,1 |
|
Eigene Kapitalanteile (Minusposition) |
–80 611 |
–80 611 |
– |
– |
|
gegen Reserven aus Kapitaleinlagen |
–67 839 |
–67 839 |
– |
– |
|
Übrige |
–12 772 |
–12 772 |
– |
– |
|
Gewinnvortrag |
2 386 |
2 464 |
–78 |
–3,2 |
|
Jahresgewinn |
157 413 |
128 505 |
28 908 |
22,5 |
|
Total Passiven |
34 411 101 |
37 732 585 |
–3 321 484 |
–8,8 |
|
|
|
|
|
|
|
Total nachrangige Verpflichtungen |
101 474 |
101 474 |
– |
– |
|
davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht |
101 474 |
101 474 |
– |
– |
|
|
|
|
|
|
|
Ausserbilanzgeschäfte |
|
|
|
|
|
Eventualverpflichtungen |
237 069 |
90 691 |
146 378 |
– |
|
Unwiderrufliche Zusagen |
3 139 303 |
2 835 040 |
304 263 |
10,7 |
|
Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen |
92 251 |
92 251 |
– |
– |
1 Unrevidiert.
Erfolgsrechnung
|
Erfolg aus dem Zinsengeschäft |
2023 1 in 1000 CHF |
2022 in 1000 CHF |
Veränderung absolut |
Veränderung in % |
|
Zins- und Diskontertrag |
920 159 |
357 105 |
563 054 |
– |
|
Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen |
16 728 |
4 554 |
12 174 |
– |
|
Zinsaufwand |
–671 796 |
–149 069 |
–522 727 |
– |
|
Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft |
265 091 |
212 590 |
52 501 |
24,7 |
|
Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft |
693 |
–1 144 |
1 837 |
– |
|
Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft |
265 784 |
211 446 |
54 338 |
25,7 |
|
|
|
|
|
|
|
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft |
86 525 |
79 967 |
|
– |
|
Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft |
67 383 |
65 550 |
1 833 |
2,8 |
|
Kommissionsertrag Kreditgeschäft |
9 885 |
6 658 |
3 227 |
48,5 |
|
Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft |
22 787 |
22 742 |
45 |
0,2 |
|
Kommissionsaufwand |
–13 530 |
–14 983 |
1 453 |
–9,7 |
|
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft |
86 525 |
79 967 |
6 558 |
8,2 |
|
|
|
|
|
|
|
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option |
62 444 |
56 525 |
5 919 |
10,5 |
|
|
|
|
|
|
|
Übriger ordentlicher Erfolg |
82 676 |
80 519 |
|
– |
|
Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen |
83 |
103 |
–20 |
–19,4 |
|
Beteiligungsertrag |
33 803 |
33 384 |
419 |
1,3 |
|
Liegenschaftenerfolg |
1 544 |
1 174 |
370 |
31,5 |
|
Anderer ordentlicher Ertrag |
47 246 |
45 858 |
1 388 |
3,0 |
|
Anderer ordentlicher Aufwand |
– |
– |
– |
– |
|
Übriger ordentlicher Erfolg |
82 676 |
80 519 |
2 157 |
2,7 |
|
|
|
|
|
|
|
Geschäftsertrag |
497 429 |
428 457 |
68 972 |
16,1 |
|
|
|
|
|
|
|
Geschäftsaufwand |
–248 662 |
–232 097 |
|
– |
|
Personalaufwand |
–153 713 |
–146 217 |
–7 496 |
5,1 |
|
Sachaufwand |
–84 749 |
–75 680 |
–9 069 |
12,0 |
|
Abgeltung der Staatsgarantie |
–10 200 |
–10 200 |
– |
– |
|
Geschäftsaufwand |
–248 662 |
–232 097 |
–16 565 |
7,1 |
|
|
|
|
|
|
|
Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten |
–17 013 |
–17 311 |
298 |
–1,7 |
|
Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste |
–17 651 |
–3 310 |
–14 341 |
– |
|
Geschäftserfolg |
214 103 |
175 739 |
38 364 |
21,8 |
|
|
|
|
|
|
|
Ausserordentlicher Ertrag |
60 |
– |
60 |
– |
|
Ausserordentlicher Aufwand |
– |
– |
– |
– |
|
Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken |
–56 750 |
–47 150 |
–9 600 |
20,4 |
|
Steuern |
– |
–84 |
84 |
–100,0 |
|
Jahresgewinn |
157 413 |
128 505 |
28 908 |
22,5 |
1 Unrevidiert.
Informationen zu den alternativen Performance-Kennzahlen finden sich hier: www.bkb.ch/kpi