|
Bilanz |
|
31.12.2023 1 |
31.12.2022 2 |
|
Bilanzsumme |
in 1000 CHF |
52 676 596 |
55 230 118 |
|
Veränderung |
in % |
–4,6 |
3,3 |
|
Kundenausleihungen |
in 1000 CHF |
36 302 767 |
34 775 685 |
|
davon Hypothekarforderungen |
in 1000 CHF |
33 167 973 |
31 523 993 |
|
Kundeneinlagen |
in 1000 CHF |
28 082 391 |
31 205 037 |
|
Kundengelder 3 |
in 1000 CHF |
28 267 183 |
31 208 188 |
|
Ausgewiesene eigene Mittel (inkl. Konzerngewinn) |
in 1000 CHF |
4 380 893 |
4 211 361 |
|
Ausgewiesene eigene Mittel (exkl. Konzerngewinn) |
in 1000 CHF |
4 211 473 |
4 071 699 |
|
Erfolgsrechnung |
|
2023 1 |
2022 1 2 |
|
Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft |
in 1000 CHF |
460 446 |
390 154 |
|
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft |
in 1000 CHF |
134 101 |
135 005 |
|
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option |
in 1000 CHF |
71 492 |
65 991 |
|
Übriger ordentlicher Erfolg |
in 1000 CHF |
8 887 |
8 357 |
|
Bruttoertrag 4 |
in 1000 CHF |
673 935 |
598 393 |
|
Veränderung |
in % |
12,6 |
1,4 |
|
Geschäftsertrag |
in 1000 CHF |
674 926 |
599 507 |
|
Veränderung |
in % |
12,6 |
1,0 |
|
Geschäftsaufwand |
in 1000 CHF |
353 609 |
336 862 |
|
Veränderung |
in % |
5,0 |
–2,1 |
|
Abschreibungen und Rückstellungen |
in 1000 CHF |
45 433 |
31 183 |
|
Geschäftserfolg |
in 1000 CHF |
275 884 |
231 462 |
|
Veränderung |
in % |
19,2 |
4,2 |
|
Konzerngewinn |
in 1000 CHF |
169 420 |
139 662 |
|
Veränderung |
in % |
21,3 |
15,4 |
|
Kennzahlen Rentabilität |
|
2023 1 |
2022 1 |
|
Eigenkapitalrendite (Konzerngewinn vor Reserven/durchschnittliches Eigenkapital) |
in % |
6,1 |
5,3 |
|
Kennzahlen zur Bilanz |
|
31.12.2023 1 |
31.12.2022 2 |
|
Kundenausleihungen in % der Bilanzsumme |
in % |
68,9 |
63,0 |
|
Hypothekarforderungen in % der Kundenausleihungen |
in % |
91,4 |
90,6 |
|
Kundeneinlagen in % der Bilanzsumme |
in % |
53,3 |
56,5 |
|
Refinanzierungsgrad I (Kundengelder/Kundenausleihungen) 3 |
in % |
77,9 |
89,7 |
|
Refinanzierungsgrad II (Publikumsgelder/Kundenausleihungen) 5 |
in % |
107,9 |
119,9 |
|
Eigenkapitalquote |
in % |
8,3 |
7,6 |
|
Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) |
in % |
17,8 |
17,7 |
|
Kernkapitalquote (T1-Quote) |
in % |
18,3 |
18,3 |
|
Gesamtkapitalquote |
in % |
18,7 |
18,6 |
|
Eigenmittelzielgrösse 6 |
in % |
13,0 |
13,0 |
|
Leverage Ratio |
in % |
7,2 |
6,9 |
|
Durchschn. Quote für die kurzfristige Liquidität (LCR) (4. Quartal) |
in % |
140,0 |
154,5 |
|
Finanzierungsquote (NSFR) |
in % |
123,1 |
122,4 |
|
RWA-Effizienz 7 |
in % |
1,32 |
1,11 |
|
Kennzahlen zur Erfolgsrechnung |
|
2023 1 |
2022 1 2 |
|
Cost Income Ratio l (Geschäftsaufwand/Bruttoertrag) 4 |
in % |
52,5 |
56,3 |
|
Netto-Zinserfolg in % des Geschäftsertrags |
in % |
68,2 |
65,1 |
|
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft in % des Geschäftsertrags |
in % |
19,9 |
22,5 |
|
Handelserfolg in % des Geschäftsertrags |
in % |
10,6 |
11,0 |
|
Übriger ordentlicher Erfolg in % des Geschäftsertrags |
in % |
1,3 |
1,4 |
|
Personalaufwand in % des Geschäftsaufwands |
in % |
58,7 |
59,6 |
|
Sachaufwand in % des Geschäftsaufwands 8 |
in % |
41,3 |
40,4 |
|
Mitarbeitende |
|
31.12.2023 |
31.12.2022 |
|
Anzahl Mitarbeitende (Headcount) |
|
1 434 |
1 401 |
|
Anzahl Lernende und Praktikantinnen bzw. Praktikanten |
|
64 |
66 |
|
Vollzeitäquivalente (FTE) 9 |
|
1 270 |
1 241 |
1 Unrevidiert.
2 Anpassung der Bilanzierungs- und Bewertungsgrundsätze sowie Anpassung der Vorjahreswerte (Restatement).
3 Kundengelder (Kundeneinlagen, Kassenobligationen).
4 Bruttoertrag (Geschäftsertrag ohne Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft).
5 Publikumsgelder (Kundeneinlagen, Kassenobligationen, Anleihen und Pfandbriefdarlehen).
6 Die Eigenmittelzielgrösse setzt sich zusammen aus den Mindesteigenmitteln von 8 % sowie einem Eigenmittelpuffer von 4 % für die Banken der Kategorie 3 gemäss Anhang 8 ERV, zuzüglich dem antizyklischen Kapitalpuffers.
7 Operativer Brutto-Erfolg / Summe der risikogewichteten Positionen (RWA).
8 Die Abgeltung der Staatsgarantie wird zur Berechnung dieser Kennzahl dem Sachaufwand zugeordnet.
9 Lernende und Praktikantinnen bzw. Praktikanten zu 50 % gewichtet.
Konsolidierte Bilanz
|
Aktiven |
31.12.2023 1 in 1000 CHF |
31.12.2022 2 in 1000 CHF |
Veränderung absolut |
Veränderung in % |
|
Flüssige Mittel |
6 952 314 |
8 086 076 |
–1 133 762 |
–14,0 |
|
Forderungen gegenüber Banken |
305 672 |
820 903 |
–515 231 |
–62,8 |
|
Forderungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften |
3 741 400 |
5 979 408 |
–2 238 008 |
–37,4 |
|
Forderungen gegenüber Kunden |
3 134 794 |
3 251 692 |
–116 898 |
–3,6 |
|
Hypothekarforderungen |
33 167 973 |
31 523 993 |
1 643 980 |
5,2 |
|
Handelsgeschäft |
1 146 136 |
1 074 887 |
71 249 |
6,6 |
|
Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente |
160 341 |
115 348 |
44 993 |
39,0 |
|
Finanzanlagen |
3 414 734 |
3 462 799 |
–48 065 |
–1,4 |
|
Aktive Rechnungsabgrenzungen |
136 515 |
119 562 |
16 953 |
14,2 |
|
Nicht konsolidierte Beteiligungen |
72 455 |
71 149 |
1 306 |
1,8 |
|
Sachanlagen |
165 526 |
185 528 |
–20 002 |
–10,8 |
|
Sonstige Aktiven |
278 736 |
538 773 |
–260 037 |
–48,3 |
|
Total Aktiven |
52 676 596 |
55 230 118 |
–2 553 522 |
–4,6 |
|
|
|
|
|
|
|
Total nachrangige Forderungen |
6 612 |
3 564 |
3 048 |
85,5 |
|
davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht |
– |
– |
– |
– |
|
|
|
|
|
|
|
Passiven |
|
|
|
|
|
Verpflichtungen gegenüber Banken |
5 667 544 |
3 119 198 |
2 548 346 |
81,7 |
|
Verpflichtungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften |
2 608 810 |
5 241 854 |
–2 633 044 |
–50,2 |
|
Verpflichtungen aus Kundeneinlagen |
28 082 391 |
31 205 037 |
–3 122 646 |
–10,0 |
|
Verpflichtungen aus Handelsgeschäften |
9 679 |
4 867 |
4 812 |
98,9 |
|
Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente |
203 916 |
300 054 |
–96 138 |
–32,0 |
|
Verpflichtungen aus übrigen Finanzinstrumenten mit Fair-Value-Bewertung |
295 178 |
428 451 |
–133 273 |
–31,1 |
|
Kassenobligationen |
184 792 |
3 151 |
181 641 |
– |
|
Anleihen und Pfandbriefdarlehen |
10 902 766 |
10 473 006 |
429 760 |
4,1 |
|
Passive Rechnungsabgrenzungen |
204 241 |
160 860 |
43 381 |
27,0 |
|
Sonstige Passiven |
110 991 |
55 306 |
55 685 |
– |
|
Rückstellungen |
25 395 |
26 973 |
–1 578 |
–5,9 |
|
Reserven für allgemeine Bankrisiken |
2 924 748 |
2 833 898 |
90 850 |
3,2 |
|
Gesellschaftskapital |
354 150 |
354 150 |
– |
– |
|
Kapitalreserve |
132 486 |
132 341 |
145 |
0,1 |
|
Gewinnreserve |
880 700 |
831 921 |
48 779 |
5,9 |
|
Eigene Kapitalanteile (Minusposition) |
–80 611 |
–80 611 |
– |
– |
|
Konzerngewinn |
169 420 |
139 662 |
29 758 |
21,3 |
|
Total Passiven |
52 676 596 |
55 230 118 |
–2 553 522 |
–4,6 |
|
|
|
|
|
|
|
Total nachrangige Verpflichtungen |
188 502 |
191 736 |
–3 234 |
–1,7 |
|
davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht |
188 502 |
191 736 |
–3 234 |
–1,7 |
|
|
|
|
|
|
|
Ausserbilanzgeschäfte |
|
|
|
|
|
Eventualverpflichtungen |
256 182 |
120 447 |
135 735 |
– |
|
Unwiderrufliche Zusagen |
3 638 069 |
3 201 108 |
436 961 |
13,7 |
|
Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen |
119 002 |
118 848 |
154 |
0,1 |
1 Unrevidiert.
2 Anpassung der Bilanzierungs- und Bewertungsgrundsätze sowie Anpassung der Vorjahreswerte (Restatement).
Konsolidierte Erfolgsrechnung
|
Erfolg aus dem Zinsengeschäft |
2023 1 in 1000 CHF |
2022 1 2 in 1000 CHF |
Veränderung absolut |
Veränderung in % |
|
Zins- und Diskontertrag |
1 212 530 |
564 873 |
647 657 |
– |
|
Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen |
18 623 |
5 286 |
13 337 |
– |
|
Zinsaufwand |
–771 698 |
–181 119 |
–590 579 |
– |
|
Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft |
459 455 |
389 040 |
70 415 |
18,1 |
|
Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft |
991 |
1 114 |
–123 |
–11,0 |
|
Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft |
460 446 |
390 154 |
70 292 |
18,0 |
|
|
|
|
|
|
|
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft |
|
|
|
|
|
Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft |
104 604 |
108 250 |
–3 646 |
–3,4 |
|
Kommissionsertrag Kreditgeschäft |
11 540 |
8 686 |
2 854 |
32,9 |
|
Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft |
36 407 |
39 660 |
–3 253 |
–8,2 |
|
Kommissionsaufwand |
–18 450 |
–21 591 |
3 141 |
–14,5 |
|
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft |
134 101 |
135 005 |
–904 |
–0,7 |
|
|
|
|
|
|
|
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option |
71 492 |
65 991 |
5 501 |
8,3 |
|
|
|
|
|
|
|
Übriger ordentlicher Erfolg |
|
|
|
|
|
Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen |
236 |
148 |
88 |
59,5 |
|
Beteiligungsertrag |
5 052 |
4 396 |
656 |
14,9 |
|
davon aus nach Equity-Methode erfassten Beteiligungen |
353 |
370 |
–17 |
–4,6 |
|
davon aus übrigen nicht konsolidierten Beteiligungen |
4 699 |
4 026 |
673 |
16,7 |
|
Liegenschaftenerfolg |
2 057 |
1 875 |
182 |
9,7 |
|
Anderer ordentlicher Ertrag |
1 573 |
1 938 |
–365 |
–18,8 |
|
Anderer ordentlicher Aufwand |
–31 |
– |
–31 |
– |
|
Übriger ordentlicher Erfolg |
8 887 |
8 357 |
530 |
6,3 |
|
|
|
|
|
|
|
Geschäftsertrag |
674 926 |
599 507 |
75 419 |
12,6 |
|
|
|
|
|
|
|
Geschäftsaufwand |
|
|
|
|
|
Personalaufwand |
–207 592 |
–200 631 |
–6 961 |
3,5 |
|
Sachaufwand |
–135 817 |
–126 031 |
–9 786 |
7,8 |
|
Abgeltung der Staatsgarantie |
–10 200 |
–10 200 |
– |
– |
|
Geschäftsaufwand |
–353 609 |
–336 862 |
–16 747 |
5,0 |
|
|
|
|
|
|
|
Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten |
–28 096 |
–26 482 |
–1 614 |
6,1 |
|
Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste |
–17 337 |
–4 701 |
–12 636 |
– |
|
Geschäftserfolg |
275 884 |
231 462 |
44 422 |
19,2 |
|
|
|
|
|
|
|
Ausserordentlicher Ertrag |
71 |
177 |
–106 |
–59,9 |
|
Ausserordentlicher Aufwand |
– |
–7 |
7 |
–100,0 |
|
Veränderung von Reserven für allgemeine Bankrisiken |
–90 850 |
–78 765 |
–12 085 |
15,3 |
|
Steuern |
–15 685 |
–13 205 |
–2 480 |
18,8 |
|
Konzerngewinn |
169 420 |
139 662 |
29 758 |
21,3 |
1 Unrevidiert.
2 Anpassung der Bilanzierungs- und Bewertungsgrundsätze sowie Anpassung der Vorjahreswerte (Restatement).
Informationen zu den alternativen Performance-Kennzahlen finden sich hier: www.bkb.ch/kpi