Bilanz | 31.12.20241 | 31.12.2023 | |
Bilanzsumme | in 1000 CHF | 55 892 230 | 52 676 596 |
Veränderung | in % | 6,1 | –4,6 |
Kundenausleihungen | in 1000 CHF | 36 956 701 | 36 302 767 |
davon Hypothekarforderungen | in 1000 CHF | 33 768 352 | 33 167 973 |
Kundeneinlagen | in 1000 CHF | 30 132 482 | 28 082 391 |
Kundengelder 2 | in 1000 CHF | 30 400 413 | 28 267 183 |
Ausgewiesene eigene Mittel (inkl. Konzerngewinn) | in 1000 CHF | 4 543 591 | 4 380 893 |
Ausgewiesene eigene Mittel (exkl. Konzerngewinn) | in 1000 CHF | 4 357 264 | 4 211 473 |
Erfolgsrechnung | 20241 | 2023 | |
Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft | in 1000 CHF | 450 892 | 460 446 |
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft | in 1000 CHF | 140 495 | 134 101 |
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option | in 1000 CHF | 62 119 | 71 492 |
Übriger ordentlicher Erfolg | in 1000 CHF | 9 199 | 8 887 |
Bruttoertrag 3 | in 1000 CHF | 664 459 | 673 935 |
Veränderung | in % | –1,4 | 12,6 |
Geschäftsertrag | in 1000 CHF | 662 705 | 674 926 |
Veränderung | in % | –1,8 | 12,6 |
Geschäftsaufwand | in 1000 CHF | 364 084 | 353 609 |
Veränderung | in % | 3,0 | 5,0 |
Abschreibungen und Rückstellungen | in 1000 CHF | 23 384 | 45 433 |
Geschäftserfolg | in 1000 CHF | 275 237 | 275 884 |
Veränderung | in % | –0,2 | 19,2 |
Konzerngewinn | in 1000 CHF | 186 327 | 169 420 |
Veränderung | in % | 10,0 | 21,3 |
Kennzahlen Rentabilität | 20241 | 2023 | |
Eigenkapitalrendite (Konzerngewinn vor Reserven/durchschnittliches Eigenkapital) | in % | 5,9 | 6,1 |
Kennzahlen zur Bilanz | 31.12.20241 | 31.12.2023 | |
Kundenausleihungen in % der Bilanzsumme | in % | 66,1 | 68,9 |
Hypothekarforderungen in % der Kundenausleihungen | in % | 91,4 | 91,4 |
Kundeneinlagen in % der Bilanzsumme | in % | 53,9 | 53,3 |
Refinanzierungsgrad I (Kundengelder/Kundenausleihungen) 2 | in % | 82,3 | 77,9 |
Refinanzierungsgrad II (Publikumsgelder/Kundenausleihungen) 4 | in % | 112,6 | 107,9 |
Eigenkapitalquote | in % | 8,1 | 8,3 |
Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) | in % | 17,6 | 17,8 |
Kernkapitalquote (T1-Quote) | in % | 18,2 | 18,3 |
Gesamtkapitalquote | in % | 18,5 | 18,7 |
Eigenmittelzielgrösse 5 | in % | 13,0 | 13,0 |
Leverage Ratio | in % | 7,1 | 7,2 |
Durchschn. Quote für die kurzfristige Liquidität (LCR) (4. Quartal) | in % | 132,4 | 140,0 |
Finanzierungsquote (NSFR) | in % | 126,6 | 123,1 |
RWA-Effizienz 6 | in % | 1,20 | 1,32 |
Kennzahlen zur Erfolgsrechnung | 20241 | 2023 | |
Cost Income Ratio (Geschäftsaufwand/Bruttoertrag) 3 | in % | 54,8 | 52,5 |
Netto-Zinserfolg in % des Geschäftsertrags | in % | 68,0 | 68,2 |
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft in % des Geschäftsertrags | in % | 21,2 | 19,9 |
Handelserfolg in % des Geschäftsertrags | in % | 9,4 | 10,6 |
Übriger ordentlicher Erfolg in % des Geschäftsertrags | in % | 1,4 | 1,3 |
Personalaufwand in % des Geschäftsaufwands | in % | 58,4 | 58,7 |
Sachaufwand in % des Geschäftsaufwands 7 | in % | 41,6 | 41,3 |
Mitarbeitende | 31.12.2024 | 31.12.2023 | |
Anzahl Mitarbeitende (Headcount) | 1 440 | 1 434 | |
Anzahl Lernende und Praktikantinnen bzw. Praktikanten | 68 | 64 | |
Vollzeitäquivalente (FTE) 8 | 1 271 | 1 270 |
1Unrevidiert.
2Kundengelder (Kundeneinlagen, Kassenobligationen).
3Bruttoertrag (Geschäftsertrag ohne Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft).
4Publikumsgelder (Kundeneinlagen, Kassenobligationen, Anleihen und Pfandbriefdarlehen).
5Die Eigenmittelzielgrösse setzt sich zusammen aus den Mindesteigenmitteln von 8 % sowie einem Eigenmittelpuffer von 4 % für die Banken der Kategorie 3 gemäss Anhang 8 ERV, zuzüglich dem antizyklischen Kapitalpuffers.
6Operativer Brutto-Erfolg / Summe der risikogewichteten Positionen (RWA).
7Die Abgeltung der Staatsgarantie wird zur Berechnung dieser Kennzahl dem Sachaufwand zugeordnet.
8Lernende und Praktikantinnen bzw. Praktikanten zu 50 % gewichtet.
Aktiven | 31.12.20241 in 1000 CHF | 31.12.2023 in 1000 CHF | Veränderung absolut | Veränderung in % |
Flüssige Mittel | 7 252 155 | 6 952 314 | 299 841 | 4,3 |
Forderungen gegenüber Banken | 1 025 995 | 305 672 | 720 323 | - |
Forderungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften | 5 967 092 | 3 741 400 | 2 225 692 | 59,5 |
Forderungen gegenüber Kunden | 3 188 349 | 3 134 794 | 53 555 | 1,7 |
Hypothekarforderungen | 33 768 352 | 33 167 973 | 600 379 | 1,8 |
Handelsgeschäft | 945 336 | 1 146 136 | –200 800 | –17,5 |
Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente | 263 444 | 160 341 | 103 103 | 64,3 |
Finanzanlagen | 3 035 194 | 3 414 734 | –379 540 | –11,1 |
Aktive Rechnungsabgrenzungen | 145 488 | 136 515 | 8 973 | 6,6 |
Nicht konsolidierte Beteiligungen | 78 331 | 72 455 | 5 876 | 8,1 |
Sachanlagen | 156 288 | 165 526 | –9 238 | –5,6 |
Sonstige Aktiven | 66 206 | 278 736 | –212 530 | –76,2 |
Total Aktiven | 55 892 230 | 52 676 596 | 3 215 634 | 6,1 |
Total nachrangige Forderungen | 3 695 | 6 612 | –2 917 | –44,1 |
davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht | - | - | - | - |
Passiven | ||||
Verpflichtungen gegenüber Banken | 6 162 723 | 5 667 544 | 495 179 | 8,7 |
Verpflichtungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften | 2 896 586 | 2 608 810 | 287 776 | 11,0 |
Verpflichtungen aus Kundeneinlagen | 30 132 482 | 28 082 391 | 2 050 091 | 7,3 |
Verpflichtungen aus Handelsgeschäften | 3 681 | 9 679 | –5 998 | –62,0 |
Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente | 75 896 | 203 916 | –128 020 | –62,8 |
Verpflichtungen aus übrigen Finanzinstrumenten mit Fair-Value-Bewertung | 300 763 | 295 178 | 5 585 | 1,9 |
Kassenobligationen | 267 931 | 184 792 | 83 139 | 45,0 |
Anleihen und Pfandbriefdarlehen | 11 194 627 | 10 902 766 | 291 861 | 2,7 |
Passive Rechnungsabgrenzungen | 196 051 | 204 241 | –8 190 | –4,0 |
Sonstige Passiven | 85 737 | 110 991 | –25 254 | –22,8 |
Rückstellungen | 32 162 | 25 395 | 6 767 | 26,6 |
Reserven für allgemeine Bankrisiken | 3 000 108 | 2 924 748 | 75 360 | 2,6 |
Gesellschaftskapital | 354 150 | 354 150 | - | - |
Kapitalreserve | 132 638 | 132 486 | 152 | 0,1 |
Gewinnreserve | 950 965 | 880 700 | 70 265 | 8,0 |
Eigene Kapitalanteile (Minusposition) | –80 597 | –80 611 | 14 | - |
Konzerngewinn | 186 327 | 169 420 | 16 907 | 10,0 |
Total Passiven | 55 892 230 | 52 676 596 | 3 215 634 | 6,1 |
Total nachrangige Verpflichtungen | 188 502 | 188 502 | - | - |
davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht | 188 502 | 188 502 | - | - |
Ausserbilanzgeschäfte | ||||
Eventualverpflichtungen | 238 215 | 256 182 | –17 967 | –7,0 |
Unwiderrufliche Zusagen | 3 412 369 | 3 638 069 | –225 700 | –6,2 |
Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen | 121 434 | 119 002 | 2 432 | 2,0 |
1Unrevidiert.
Erfolg aus dem Zinsengeschäft | 20241 in 1000 CHF | 2023 in 1000 CHF | Veränderung absolut | Veränderung in % |
Zins- und Diskontertrag | 1 307 238 | 1 212 530 | 94 708 | 7,8 |
Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen | 30 564 | 18 623 | 11 941 | 64,1 |
Zinsaufwand | –885 156 | –771 698 | –113 458 | 14,7 |
Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft | 452 646 | 459 455 | –6 809 | –1,5 |
Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft | –1 754 | 991 | –2 745 | - |
Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft | 450 892 | 460 446 | –9 554 | –2,1 |
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft | ||||
Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft | 114 992 | 104 604 | 10 388 | 9,9 |
Kommissionsertrag Kreditgeschäft | 9 593 | 11 540 | –1 947 | –16,9 |
Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft | 35 775 | 36 407 | –632 | –1,7 |
Kommissionsaufwand | –19 865 | –18 450 | –1 415 | 7,7 |
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft | 140 495 | 134 101 | 6 394 | 4,8 |
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option | 62 119 | 71 492 | –9 373 | –13,1 |
Übriger ordentlicher Erfolg | ||||
Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen | 921 | 236 | 685 | - |
Beteiligungsertrag | 5 143 | 5 052 | 91 | 1,8 |
davon aus nach Equity-Methode erfassten Beteiligungen | 332 | 353 | –21 | –5,9 |
davon aus übrigen nicht konsolidierten Beteiligungen | 4 811 | 4 699 | 112 | 2,4 |
Liegenschaftenerfolg | 1 642 | 2 057 | –415 | –20,2 |
Anderer ordentlicher Ertrag | 1 590 | 1 573 | 17 | 1,1 |
Anderer ordentlicher Aufwand | –97 | –31 | –66 | - |
Übriger ordentlicher Erfolg | 9 199 | 8 887 | 312 | 3,5 |
Geschäftsertrag | 662 705 | 674 926 | –12 221 | –1,8 |
Geschäftsaufwand | ||||
Personalaufwand | –212 655 | –207 592 | –5 063 | 2,4 |
Sachaufwand | –141 229 | –135 817 | –5 412 | 4,0 |
Abgeltung der Staatsgarantie | –10 200 | –10 200 | - | - |
Geschäftsaufwand | –364 084 | –353 609 | –10 475 | 3,0 |
Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten | –22 573 | –28 096 | 5 523 | –19,7 |
Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste | –811 | –17 337 | 16 526 | –95,3 |
Geschäftserfolg | 275 237 | 275 884 | –647 | –0,2 |
Ausserordentlicher Ertrag | 116 | 71 | 45 | 63,4 |
Veränderung von Reserven für allgemeine Bankrisiken | –75 360 | –90 850 | 15 490 | –17,1 |
Steuern | –13 666 | –15 685 | 2 019 | –12,9 |
Konzerngewinn | 186 327 | 169 420 | 16 907 | 10,0 |
1Unrevidiert.
Informationen zu den alternativen Performance-Kennzahlen finden sich hier: www.bkb.ch/kpi