Bilanz | 31.12.20241 | 31.12.2023 | |
Bilanzsumme | in 1000 CHF | 37 315 511 | 34 411 101 |
Veränderung | in % | 8,4 | –8,8 |
Kundenausleihungen | in 1000 CHF | 19 793 385 | 19 357 542 |
davon Hypothekarforderungen | in 1000 CHF | 16 660 010 | 16 307 088 |
Kundeneinlagen | in 1000 CHF | 18 221 217 | 16 307 234 |
Kundengelder 2 | in 1000 CHF | 18 329 804 | 16 370 034 |
Ausgewiesene eigene Mittel (inkl. Halbjahres-/Jahresgewinn) | in 1000 CHF | 3 838 425 | 3 711 531 |
Ausgewiesene eigene Mittel (nach Gewinnverwendung) | in 1000 CHF | 3 688 229 | 3 612 376 |
Erfolgsrechnung | 20241 | 2023 | |
Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft | in 1000 CHF | 261 664 | 265 784 |
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft | in 1000 CHF | 95 689 | 86 525 |
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option | in 1000 CHF | 53 826 | 62 444 |
Übriger ordentlicher Erfolg | in 1000 CHF | 81 088 | 82 676 |
Bruttoertrag 3 | in 1000 CHF | 494 731 | 496 736 |
Veränderung | in % | –0,4 | 15,6 |
Geschäftsertrag | in 1000 CHF | 492 267 | 497 429 |
Veränderung | in % | –1,0 | 16,1 |
Geschäftsaufwand | in 1000 CHF | 254 115 | 248 662 |
Veränderung | in % | 2,2 | 7,1 |
Abschreibungen und Rückstellungen | in 1000 CHF | –12 269 | –34 664 |
Geschäftserfolg | in 1000 CHF | 225 883 | 214 103 |
Veränderung | in % | 5,5 | 21,8 |
Jahresgewinn | in 1000 CHF | 172 883 | 157 413 |
Veränderung | in % | 9,8 | 22,5 |
Kennzahlen Rentabilität | 20241 | 2023 | |
Eigenkapitalrendite (Jahresgewinn vor Reserven / durchschn. Eigenkapital) | in % | 6,1 | 5,9 |
Kennzahlen zur Bilanz | 31.12.20241 | 31.12.2023 | |
Kundenausleihungen in % der Bilanzsumme | in % | 53,0 | 56,3 |
Hypothekarforderungen in % der Kundenausleihungen | in % | 84,2 | 84,2 |
Kundeneinlagen in % der Bilanzsumme | in % | 48,8 | 47,4 |
Refinanzierungsgrad I in % (Kundengelder/Kundenausleihungen) 2 | in % | 92,6 | 84,6 |
Refinanzierungsgrad II in % (Publikumsgelder/Kundenausleihungen) 4 | in % | 124,5 | 116,1 |
Eigenkapitalquote (Bilanzkennzahl) | in % | 10,3 | 10,8 |
Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) | in % | 19,6 | 20,0 |
Kernkapitalquote (T1-Quote) | in % | 19,9 | 20,4 |
Gesamtkapitalquote | in % | 20,3 | 20,7 |
Eigenmittelzielgrösse 5 | in % | 12,6 | 12,6 |
Leverage Ratio | in % | 8,3 | 8,7 |
Durchschn. Quote für die kurzfristige Liquidität LCR (4. Quartal) | in % | 135,8 | 139,0 |
Finanzierungsquote (NSFR) | in % | 123,1 | 118,7 |
RWA-Effizienz 6 | in % | 1,27 | 1,36 |
Kennzahlen zur Erfolgsrechnung | 20241 | 2023 | |
Cost Income Ratio (Geschäftsaufwand/Bruttoertrag) 3 | in % | 51,4 | 50,1 |
Netto-Zinserfolg in % des Geschäftsertrag | in % | 53,2 | 53,4 |
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft in % des Geschäftsertrags | in % | 19,4 | 17,4 |
Handelserfolg in % des Geschäftsertrag | in % | 10,9 | 12,6 |
Übriger ordentlicher Erfolg in % des Geschäftsertrag | in % | 16,5 | 16,6 |
Personalaufwand in % des Geschäftsaufwand | in % | 62,5 | 61,8 |
Sachaufwand in % des Geschäftsaufwand 7 | in % | 37,5 | 38,2 |
Mitarbeitende | 31.12.2024 | 31.12.2023 | |
Anzahl Mitarbeitende (Headcount) | 1 051 | 1 041 | |
Anzahl Lernende und Praktikanten/-innen | 40 | 35 | |
Vollzeitäquivalente (FTE) 8 | 927 | 922 |
1Unrevidiert.
2Kundengelder (Kundeneinlagen, Kassenobligationen).
3Bruttoertrag (Geschäftsertrag ohne Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft).
4Publikumsgelder (Kundeneinlagen, Kassenobligationen, Anleihen und Pfandbriefdarlehen).
5Die Eigenmittelzielgrösse setzt sich zusammen aus den Mindesteigenmitteln von 8 % sowie einem Eigenmittelpuffer von 4 % für die Banken der Kategorie 3 gemäss Anhang 8 ERV, zuzüglich dem antizyklischen Kapitalpuffers.
6Operativer Brutto-Erfolg / Summe der risikogewichteten Positionen (RWA).
7Die Abgeltung der Staatsgarantie wird zur Berechnung dieser Kennzahl dem Sachaufwand zugeordnet.
8Lernende und Praktikanten/-innen zu 50 % gewichtet.
Aktiven | 31.12.20241 in 1000 CHF | 31.12.2023 in 1000 CHF | Veränderung absolut | Veränderung in % |
Flüssige Mittel | 5 110 329 | 4 836 213 | 274 116 | 5,7 |
Forderungen gegenüber Banken | 1 425 633 | 829 592 | 596 041 | 71,8 |
Forderungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften | 5 967 092 | 3 741 400 | 2 225 692 | 59,5 |
Forderungen gegenüber Kunden | 3 133 375 | 3 050 454 | 82 921 | 2,7 |
Hypothekarforderungen | 16 660 010 | 16 307 088 | 352 922 | 2,2 |
Handelsgeschäft | 949 590 | 1 150 349 | –200 759 | –17,5 |
Positive Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente | 263 441 | 166 891 | 96 550 | 57,9 |
Finanzanlagen | 2 817 071 | 3 163 488 | –346 417 | –11,0 |
Aktive Rechnungsabgrenzungen | 80 033 | 78 223 | 1 810 | 2,3 |
Beteiligungen | 745 959 | 745 959 | - | - |
Sachanlagen | 69 347 | 73 986 | –4 639 | –6,3 |
Sonstige Aktiven | 93 631 | 267 458 | –173 827 | –65,0 |
Total Aktiven | 37 315 511 | 34 411 101 | 2 904 410 | 8,4 |
Total nachrangige Forderungen | 6 955 | 9 380 | –2 425 | –25,9 |
davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht | - | - | - | - |
Passiven | ||||
Verpflichtungen gegenüber Banken | 5 370 887 | 4 870 613 | 500 274 | 10,3 |
Verpflichtungen aus Wertpapierfinanzierungsgeschäften | 2 896 586 | 2 608 810 | 287 776 | 11,0 |
Verpflichtungen aus Kundeneinlagen | 18 221 217 | 16 307 234 | 1 913 983 | 11,7 |
Verpflichtungen aus Handelsgeschäften | 3 681 | 9 679 | –5 998 | –62,0 |
Negative Wiederbeschaffungswerte derivativer Finanzinstrumente | 75 896 | 203 916 | –128 020 | –62,8 |
Verpflichtungen aus übrigen Finanzinstrumenten mit Fair-Value-Bewertung | 300 763 | 295 178 | 5 585 | 1,9 |
Kassenobligationen | 108 587 | 62 800 | 45 787 | 72,9 |
Anleihen und Pfandbriefdarlehen | 6 306 480 | 6 095 825 | 210 655 | 3,5 |
Passive Rechnungsabgrenzungen | 113 629 | 122 401 | –8 772 | –7,2 |
Sonstige Passiven | 55 112 | 104 720 | –49 608 | –47,4 |
Rückstellungen | 24 248 | 18 394 | 5 854 | 31,8 |
Reserven für allgemeine Bankrisiken | 2 712 996 | 2 659 996 | 53 000 | 2,0 |
Gesellschaftskapital | 354 150 | 354 150 | - | - |
Gesetzliche Kapitalreserve | 147 750 | 147 750 | - | - |
davon Reserven aus Kapitaleinlagen | 90 152 | 90 152 | - | - |
davon übrige Reserven | 57 598 | 57 598 | - | - |
Gesetzliche Gewinnreserve | 325 899 | 324 347 | 1 552 | 0,5 |
Freiwillige Gewinnreserve | 203 100 | 146 100 | 57 000 | 39,0 |
Eigene Kapitalanteile (Minusposition) | –80 597 | –80 611 | 14 | - |
gegen Reserven aus Kapitaleinlagen | –67 839 | –67 839 | - | - |
Übrige | –12 758 | –12 772 | 14 | –0,1 |
Gewinnvortrag | 2 244 | 2 386 | –142 | –6,0 |
#N/A | 172 883 | 157 413 | 15 470 | 9,8 |
Total Passiven | 37 315 511 | 34 411 101 | 2 904 410 | 8,4 |
Total nachrangige Verpflichtungen | 101 474 | 101 474 | - | - |
davon mit Wandlungspflicht und/oder Forderungsverzicht | 101 474 | 101 474 | - | - |
Ausserbilanzgeschäfte | ||||
Eventualverpflichtungen | 219 887 | 237 069 | –17 182 | –7,2 |
Unwiderrufliche Zusagen | 3 053 491 | 3 139 303 | –85 812 | –2,7 |
Einzahlungs- und Nachschussverpflichtungen | 92 251 | 92 251 | - | - |
1Unrevidiert.
Erfolg aus dem Zinsengeschäft | 20241 in 1000 CHF | 2023 in 1000 CHF | Veränderung absolut | Veränderung in % |
Zins- und Diskontertrag | 982 593 | 920 159 | 62 434 | 6,8 |
Zins- und Dividendenertrag aus Finanzanlagen | 28 363 | 16 728 | 11 635 | 69,6 |
Zinsaufwand | –746 828 | –671 796 | –75 032 | 11,2 |
Brutto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft | 264 128 | 265 091 | –963 | –0,4 |
Veränderungen von ausfallrisikobedingten Wertberichtigungen sowie Verluste aus dem Zinsengeschäft | –2 464 | 693 | –3 157 | - |
Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft | 261 664 | 265 784 | –4 120 | –1,6 |
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft | ||||
Kommissionsertrag Wertschriften- und Anlagegeschäft | 78 829 | 67 383 | 11 446 | 17,0 |
Kommissionsertrag Kreditgeschäft | 8 293 | 9 885 | –1 592 | –16,1 |
Kommissionsertrag übriges Dienstleistungsgeschäft | 22 921 | 22 787 | 134 | 0,6 |
Kommissionsaufwand | –14 354 | –13 530 | –824 | 6,1 |
Erfolg aus dem Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft | 95 689 | 86 525 | 9 164 | 10,6 |
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der Fair-Value-Option | 53 826 | 62 444 | –8 618 | –13,8 |
Übriger ordentlicher Erfolg | ||||
Erfolg aus Veräusserungen von Finanzanlagen | 71 | 83 | –12 | –14,5 |
Beteiligungsertrag | 33 894 | 33 803 | 91 | 0,3 |
Liegenschaftenerfolg | 992 | 1 544 | –552 | –35,8 |
Anderer ordentlicher Ertrag | 46 138 | 47 246 | –1 108 | –2,3 |
Anderer ordentlicher Aufwand | –7 | - | –7 | - |
Übriger ordentlicher Erfolg | 81 088 | 82 676 | –1 588 | –1,9 |
Geschäftsertrag | 492 267 | 497 429 | –5 162 | –1,0 |
Geschäftsaufwand | ||||
Personalaufwand | –158 778 | –153 713 | –5 065 | 3,3 |
Sachaufwand | –85 137 | –84 749 | –388 | 0,5 |
Abgeltung der Staatsgarantie | –10 200 | –10 200 | - | - |
Geschäftsaufwand | –254 115 | –248 662 | –5 453 | 2,2 |
Wertberichtigungen auf Beteiligungen sowie Abschreibungen auf Sachanlagen und immateriellen Werten | –12 464 | –17 013 | 4 549 | –26,7 |
Veränderungen von Rückstellungen und übrigen Wertberichtigungen sowie Verluste | 195 | –17 651 | 17 846 | - |
Geschäftserfolg | 225 883 | 214 103 | 11 780 | 5,5 |
Ausserordentlicher Ertrag | - | 60 | –60 | –100,0 |
Veränderungen von Reserven für allgemeine Bankrisiken | –53 000 | –56 750 | 3 750 | –6,6 |
Jahresgewinn | 172 883 | 157 413 | 15 470 | 9,8 |
1Unrevidiert.
Informationen zu den alternativen Performance-Kennzahlen finden sich hier: www.bkb.ch/kpi